신한카드, 최적의 금융상품 추천하고 선택하는 AI 개발

<사진=신한카드>

신한카드(사장 박창훈)는 중소벤처기업부가 주관하는 '2026 민관공동기술사업화R&D 3차’ 과제에 최종 선정돼, 실시간으로 최적의 금융상품을 추천하고 자율적으로 의사 결정하는 AI 엔진 개발에 착수한다고 9일 밝혔다.

AI 에이전트(Agent)가 고객을 대신해 금융상품을 탐색하고 조건을 비교해 선택하는 에이전트 커머스(Agent Commerce) 시대가 다가온 만큼, 복잡한 의사 결정을 정확하고 안정적으로 지원해 최적의 금융상품을 찾아주고 선택하는 차세대 AI 인프라를 선제적으로 구축하겠다는 의미이다.

금융권에서는 생성형 AI의 활용 범위가 소비 패턴∙자산 분석 등을 통한 상품 추천과 전문 금융 업무 지원까지 확대되고 있다. 그러나 실제 AI 챗봇에 상품 추천이나 가입 조건 등 복합적인 질문을 하면 엉뚱한 답변을 제시하기도 한다.

이는 현재 활용되는 AI 기반 의사결정 시스템이 확률적 판단에 의존해 일관성이 부족하거나 복합적인 조건이 누락되는 한계가 있기 때문이다. 이런 경우 정보가 왜곡(Hallucination)되거나 정책이나 규정이 미반영되기도 한다.

신한카드는 이를 극복하기 위해 서비스, 정책, 규정에 내재된 복합 조건을 구조화해 의사결정을 자동화하겠다는 목표를 세웠다. 조건 자체를 구조화해 탐색 가능한 형태로 정의하면, 복합적인 조건도 정확하게 반영해 불확실성을 줄이고 일관성을 갖추게 된다. 즉, 상품 서비스가 업데이트 되거나 정책이나 규정이 변경돼도 조건 수정만으로 실시간 반영될 수 있는 것이다.

카드 상품으로 예를 들면, 전월 실적∙이용처∙한도 등의 복합 조건과 특정 업종이나 상황을 제외하는 예외 조건, 카드 유형 및 상태 등의 조건간 복합 관계(AND∙OR∙NOT)를 체계적으로 탐색하고 동시에 내부 정책이나 운영 기준, 금융 규제 등도 반영해 최적의 상품을 추천할 수 있다.

신한카드는 이번 기술을 금융상품 추천에 우선 적용하고, 이후 리스크 관리·마케팅·고객 상담 등으로 단계적으로 확장해 나간다는 계획이며, 기술 개발과 실증은 AI 인프라 기업 ‘커넥셔너리(Connectionary)’와 함께한다.

신한카드 관계자는 "AI가 스스로 판단하고 실행하는 자율 환경에서 금융 의사결정에 대한 정확성과 신뢰성을 확보해 핵심 경쟁력을 높이고자 한다”며, “앞으로도 AI에 기반한 금융 서비스 혁신을 지속해 고객 경험을 고도화할 예정”이라고 밝혔다.