한투운용, ACE 연금 투자 가이드북 발간 “납입 후 투자까지 해야 완성”

<사진=한국투자신탁운용>

한국투자신탁운용은 1일 ‘ACE 연금 투자 가이드북’을 개정 발간했다고 밝혔다.

한국투자신탁운용은 지난 2024년 ACE 연금 투자 가이드북을 처음 발간한 이후 매년 개정판을 발간하고 있다. 작년에는 퇴직연금 투자자 성향이 저축에서 투자로 바뀌고 있는 것을 반영해 연령대별 포트폴리오를 전면에 내세웠으며, 올해는 연말정산 시 세액공제를 받기 위한 실전 연금 투자 방법과 투자전략별 포트폴리오 소개를 담았다.

실전 연금 투자법에서는 소득 구간별 최대 세액공제액을 세분화한 뒤 연금 투자자가 확인해야 하는 체크리스트를 포함했다. 투자금 납입부터 투자 진행 시점까지 확인해야 하는 내용이 담긴 체크리스트를 통해 ‘연금 계좌 활용은 연금 계좌 내 대기자금을 투자까지 해야 완성된다’는 의미를 전달한 것이다.

투자전략별 포트폴리오는 4가지로 구성했다. 투자자별 투자기간과 감내할 수 있는 변동성이 다르다는 점을 반영해 △월배당 △코어+위성 △성장 등으로 구분한 것이다. 올웨더 포트폴리오는 안정적인 투자를 추구하거나 연금 수령까지 얼마 남지 않은 투자자를 위한 선택지이며, 월배당 포트폴리오는 매월 상장지수펀드(ETF)에서 나오는 분배금을 수령해 꾸준한 인컴을 추구하는 투자자를 위해 제시됐다.

코어+위성 포트폴리오와 성장 포트폴리오는 상대적으로 연금 수령까지 여유가 있어 자본 차익을 추구하는 투자자를 위한 조합이다. 코어+위성 포트폴리오는 코어 자산으로 시장 수익률을 따라가면서도 위성 자산으로 일정 부분 초과 성장을 추구할 수 있고, 성장 투자 전략은 장기 성장 여력이 높은 자산에 투자한다는 점에서 4가지 포트폴리오 중 가장 높은 기대수익률과 변동성을 보인다.

안명훈 한국투자신탁운용 ETF컨설팅담당은 “연말이 다가오는 4분기에는 세액공제를 위한 연금 계좌 내 자금 납입이 늘어난다”며 “납입된 자금이 대기자금으로 남아 있지 않고 실제 투자로 이어질 수 있도록 관련 내용을 담은 가이드북을 준비했다”고 설명했다.

이어 “납입부터 투자전략에 맞는 포트폴리오 구성, 포트폴리오 맞춤 ETF 선택까지 연금투자의 전 과정을 단계적으로 안내한 ‘ACE 연금 투자 가이드북’을 통해 연금 투자 여정을 보다 쉽게 느끼실 수 있길 바란다”고 덧붙였다.

한편, ACE 연금투자 가이드북에서 언급된 ETF 상품은 모두 실적배당형 상품으로 운용 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있다.