신한투자증권, 장애인·1인가구 위한 맞춤형 신탁 서비스 출시

<사진=신한투자증권>

신한투자증권(대표이사 이선훈)은 장애인과 1인가구 고객의 생애 전반에 걸친 자산관리와 재산승계를 지원하기 위해 ‘신한 프리미어 장애인자립신탁’과 ‘신한 프리미어 1인가구신탁’을 출시했다고 29일 밝혔다.

이번 서비스는 상속·증여 특화 신탁 브랜드인 ‘신한 프리미어 행복이음신탁’을 기반으로 마련됐다. 단순한 재산 보관이나 승계를 넘어 생활비 지급, 재산관리, 관계인 지정, 사후 재산 이전까지 생전과 사후의 계획이 고객 의사에 따라 이어지도록 설계한 것이 특징이다.

‘신한 프리미어 장애인자립신탁’은 장애인이 증여받은 금전, 유가증권, 부동산 등을 신탁재산으로 맡겨 장기간 관리할 수 있도록 지원하는 서비스다. 신탁계약에 따라 생활비·의료비·교육비 등을 정기적으로 지급하도록 설계할 수 있으며, 부동산의 경우 안정적인 거주 환경을 유지하도록 활용할 수 있다. 또한 주식·ETF 등 유가증권에서 발생하는 배당금이나 분배금을 생활자금으로 활용할 수 있도록 설계할 수 있다.

고객 상황에 따라 가족, 친족, 후견인 또는 기관 등을 신탁관계인으로 지정하는 방안도 상담할 수 있다. 지정된 관계인은 승인된 권한 범위 내에서 생활비 지급 청구 등 필요한 절차를 지원할 수 있다.

세법상 요건을 충족하는 경우 장애인이 증여받은 재산에 대해 최대 5억 원(2027년부터 최대 10억 원)까지 증여세 과세에서 제외된다. 다만 신탁 가입만으로 자동 적용되지 않으며, 관련 법령상 요건 충족 및 법정신고기한 내 신고가 필요하다.

‘신한 프리미어 1인가구신탁’은 치매, 질병, 사고 등으로 고객의 의사결정 능력이 저하되거나 사망한 이후 발생할 수 있는 자산관리 공백에 대비할 수 있도록 설계된 신탁 서비스다. 생활비·의료비 지급 조건과 사망통지인, 사후수익자 등을 미리 정할 수 있으며 고객의 의사가 계약에 따라 실행될 수 있도록 지원한다.

특히 고객 사후에는 미리 지정한 가족, 지인, 기관 등에 재산을 지급하거나 기부하도록 설계할 수 있다. 장례 및 유품정리 서비스 이용을 희망하는 고객은 제휴기관과 별도 계약을 통해 해당 서비스를 이용할 수 있으며, 신탁계약에는 관련 비용의 지급 계획을 반영할 수 있다.

서비스 대상은 실제 1인가구에 한정되지 않는다. 배우자나 가족이 있더라도 자녀가 해외에 거주하거나 긴급한 상황에서 도움을 받기 어려운 고객, 생전 자산관리와 사후 계획을 체계적으로 준비하려는 고객도 상담할 수 있다.

신한투자증권은 장애인 가족의 장기적인 경제적 돌봄 수요와 1인가구 증가에 따른 자산관리 니즈에 대응하기 위해 관련 서비스를 지속 확대할 계획이다. 또한 법률, 세무, 의료, 기부, 장례 등 분야별 전문기관과 협력해 고객 맞춤형 신탁 솔루션을 제공할 예정이다.

신한투자증권 권영대 투자상품본부장은 “장애인자립신탁과 1인가구신탁은 고객의 재산을 관리하는 데 그치지 않고 고객의 삶과 의사가 미래에도 이어질 수 있도록 돕는데 의미가 있다”라며 “앞으로도 고객의 생애주기와 사회 변화에 맞는 신탁 전문성과 제휴 네트워크를 지속적으로 강화하겠다.”라고 말했다.

모든 금융상품은 원금손실 발생 가능성이 있으므로 주의가 필요하다.